ถาม : ขอบคุณอาจารย์มากนะครับที่ตอบคำถามเรื่องการทำธุรกิจโดยไม่มีเงิน แต่ผมลองเช็คกับเจ้าหนี้การค้าแล้วว่าเขาจะให้เครดิตผมได้ยาวที่สุดกี่วัน เขาให้เครดิตผมเพียง 30 วัน ในขณะที่ระยะเวลาในการขายสินค้า และการให้เครดิตแก่ลูกค้า รวมกันยาวถึง 90 วัน ผมควรจะทำอย่างไรดีครับ แนะนำผมด้วยครับ
ตอบ : จากสภาวะการณ์ของคุณ ทางออกที่ดีที่สุด คือ การขอวงเงินแฟคตอริ่ง (Factoring) กับแบงก์ ซึ่งเป็นวงเงินระยะสั้น โดยหลักการคือว่า คุณก็เอาลูกหนี้การค้าของคุณไปขายให้กับแบงก์ โดยแบงก์จะจ่ายเงินให้บางส่วน หลังจากแบงก์เรียกเก็บเงินกับลูกหนี้ของคุณได้แล้ว แบงก์ก็จะหักดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆของแบงก์ เหลือเท่าไหร่ก็จะคืนให้กับคุณ
ตัวอย่างเช่น สมมติว่า คุณซื้อสินค้ามา 10 ล้านบาท ได้รับเครดิต 30 วัน ต่อมาคุณขายสินค้าได้ในวันที่ 30 ในราคา 12 ล้านบาท และได้ให้เครดิตกับลูกค้าอีก 60 วัน จะเห็นได้ว่า พอครบกำหนดการชำระหนี้ค่าสินค้า คุณไม่มีเงินจ่ายค่าสินค้า เนื่องจากกว่าจะเก็บเงินได้ก็ต้องใช้เวลา 90 วัน
ถ้าคุณแก้ปัญหาด้วยการใช้วงเงินแฟคตอริ่ง จะทำให้คุณสามารถมีเงินจ่ายค่าสินค้าได้ แต่อาจจะได้กำไรไม่เต็มเม็ดเต็มหน่วย เนื่องจากคุณต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้กับแบงก์ แต่ก็ยังดีที่ได้กำไร และสร้างเครดิตคุณให้กับแบงก์ เผื่อในอนาคตอาจจะขอวงเงินเพิ่มเติมได้ ซึ่งดอกเบี้ยอาจจะถูกกว่า
วิธีการ ก็คือ คุณก็เอาลูกหนี้การค้า 12 ล้านบาท ไปขายให้กับแบงก์ โดยแบงก์อาจจะให้เงินประมาณ 90% กับคุณ ซึ่งก็จะตกประมาณ 10.8 ล้านบาท (90%x12) ซึ่งก็พอให้คุณนำไปจ่ายกับเจ้าหนี้ ส่วนที่เหลือ 1.2 ล้านบาท แบงก์จะดำเนินการดังต่อไปนี้
1) แบงก์จะทำการคำนวณดอกเบี้ยบวกค่าใช้จ่ายอื่นๆ สมมติว่าคิดเป็น 12% ต่อปี หรือ เดือนละ 1% ดังนั้นกรณีของคุณ ขายให้กับแบงก์ 60 วัน ต้องจ่ายดอกเบี้ย 240,000 บาท (2%x12)
2) เมื่อแบงก์ตามเก็บหนี้ได้ แบงก์จะนำเงินที่เหลือ 1.2 ล้านบาท หักด้วย 240,000 บาท คงเหลือ 960,000 บาท คืนให้กับคุณ
จะเห็นได้ว่า คุณจะได้รับเงินสุทธิ 11,760,000 บาท (10,800,000+960,000) ซึ่งต่ำกว่าเงินที่ได้จากการขายที่ 12,000,000 บาท หรือกำไรลดลง 2%
ตอบ : จากสภาวะการณ์ของคุณ ทางออกที่ดีที่สุด คือ การขอวงเงินแฟคตอริ่ง (Factoring) กับแบงก์ ซึ่งเป็นวงเงินระยะสั้น โดยหลักการคือว่า คุณก็เอาลูกหนี้การค้าของคุณไปขายให้กับแบงก์ โดยแบงก์จะจ่ายเงินให้บางส่วน หลังจากแบงก์เรียกเก็บเงินกับลูกหนี้ของคุณได้แล้ว แบงก์ก็จะหักดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆของแบงก์ เหลือเท่าไหร่ก็จะคืนให้กับคุณ
ตัวอย่างเช่น สมมติว่า คุณซื้อสินค้ามา 10 ล้านบาท ได้รับเครดิต 30 วัน ต่อมาคุณขายสินค้าได้ในวันที่ 30 ในราคา 12 ล้านบาท และได้ให้เครดิตกับลูกค้าอีก 60 วัน จะเห็นได้ว่า พอครบกำหนดการชำระหนี้ค่าสินค้า คุณไม่มีเงินจ่ายค่าสินค้า เนื่องจากกว่าจะเก็บเงินได้ก็ต้องใช้เวลา 90 วัน
ถ้าคุณแก้ปัญหาด้วยการใช้วงเงินแฟคตอริ่ง จะทำให้คุณสามารถมีเงินจ่ายค่าสินค้าได้ แต่อาจจะได้กำไรไม่เต็มเม็ดเต็มหน่วย เนื่องจากคุณต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้กับแบงก์ แต่ก็ยังดีที่ได้กำไร และสร้างเครดิตคุณให้กับแบงก์ เผื่อในอนาคตอาจจะขอวงเงินเพิ่มเติมได้ ซึ่งดอกเบี้ยอาจจะถูกกว่า
วิธีการ ก็คือ คุณก็เอาลูกหนี้การค้า 12 ล้านบาท ไปขายให้กับแบงก์ โดยแบงก์อาจจะให้เงินประมาณ 90% กับคุณ ซึ่งก็จะตกประมาณ 10.8 ล้านบาท (90%x12) ซึ่งก็พอให้คุณนำไปจ่ายกับเจ้าหนี้ ส่วนที่เหลือ 1.2 ล้านบาท แบงก์จะดำเนินการดังต่อไปนี้
1) แบงก์จะทำการคำนวณดอกเบี้ยบวกค่าใช้จ่ายอื่นๆ สมมติว่าคิดเป็น 12% ต่อปี หรือ เดือนละ 1% ดังนั้นกรณีของคุณ ขายให้กับแบงก์ 60 วัน ต้องจ่ายดอกเบี้ย 240,000 บาท (2%x12)
2) เมื่อแบงก์ตามเก็บหนี้ได้ แบงก์จะนำเงินที่เหลือ 1.2 ล้านบาท หักด้วย 240,000 บาท คงเหลือ 960,000 บาท คืนให้กับคุณ
จะเห็นได้ว่า คุณจะได้รับเงินสุทธิ 11,760,000 บาท (10,800,000+960,000) ซึ่งต่ำกว่าเงินที่ได้จากการขายที่ 12,000,000 บาท หรือกำไรลดลง 2%
www.mebmarket.com
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น